Bancos deben cumplir nuevas normas sobre reliquidación de créditos

La Asociación Bancaria, que reúne a todas las instituciones del sector financiero del país, destacó las bondades de la Circular Externa 026 de 2017 de la Superintendencia Financiera en la que se fijan nuevas condiciones para la reliquidación de créditos en mora.

En esa circular, la entidad de control financiero estableció en qué circunstancias los usuarios en mora de créditos bancarios pueden solicitar la modificación de las condiciones inicialmente pactadas, siempre que en los últimos 60 días la obligación no haya alcanzado una mora superior a 60 días para microcrédito y de consumo, y hasta 90 días para créditos comercial y de vivienda.

Asobancaria consideró que la desaceleración que viene experimentando la economía colombiana ha incidido en el deterioro de la cartera, cuyo índice de vencimiento al corte julio de este año se ubicó en 4,3% (17,5 billones de pesos).

“Ante esta situación, ajustar el esquema de pago a la nueva realidad económica del cliente se convierte en una herramienta de gran valor que puede permitir a las empresas, las Pymes y los particulares continuar atendiendo sus obligaciones con normalidad” dice la Asobancaraia en un comunicado.

El gremio informó que con el fin de generar una herramienta que le permita al consumidor financiero normalizar sus obligaciones con base en su capacidad de pago actual sin afectar su calidad crediticia, y teniendo en cuenta algunas experiencias internacionales, en particular la española, en noviembre del año pasado le presentó a la SuperFinanciera una propuesta para ajustar el actual esquema de reestructuración de créditos.

“Desde entonces, se generaron sesiones de trabajo coordinado entre el Supervisor y la industria hasta alcanzar el texto definitivo que se expidió en la Circular Externa 026 de 2017, por medio de la cual se crea una nueva herramienta que permite modificar las condiciones de los créditos bajo condiciones más favorables”, agrega la comunicación.

Según la Asobancaria, los beneficios de la Circular Externa son:

1- Define un estado previo a la reestructuración, el modificado, el cual permite que se renegocien las condiciones iniciales de los créditos (plazo, tasa y cuota) de acuerdo con la nueva capacidad de pago del cliente. En todo caso, el nuevo crédito deberá mantener la calificación y la provisión del crédito anterior. No obstante, para su gestión de riesgo de crédito futura se tendrá en cuenta el comportamiento de pago de la nueva obligación.

2- Los créditos modificados serán sujetos de monitoreo constante por parte de las entidades financieras y serán reportados a la SFC mensualmente.

3- Para el caso de los créditos reestructurados la nueva Circular abre la posibilidad de que, luego de un periodo regular y efectivo de pagos por cada modalidad de crédito, se pueda eliminar la marcación de reestructurado, estado que actualmente genera un bloqueo al acceso de financiación dentro del sector.

“Finalmente, insistimos en que el beneficio de esta norma redunda en que aquellos clientes financieros que estén presentando dificultades de pago en moras tempranas tendrán un mecanismo para continuar atendiendo sus obligaciones, hecho que esperamos se empiece a reflejar en los indicadores de cartera del sistema”, concluye la Asociación Bancaria de Colombia.

Tomado de colprensa.